¿Cuándo desaparece un reporte negativo en centrales de riesgo?

Muchas personas creen que un reporte negativo en centrales de riesgo permanece para siempre. Sin embargo, en Colombia la ley protege a los ciudadanos y reconoce que la situación financiera puede cambiar con el tiempo. 
 
La caducidad del dato negativo es un derecho que permite que la información negativa desaparezca del historial crediticio después de cumplir ciertos plazos establecidos por la ley. 

¿Qué significa la caducidad del dato negativo? 

La caducidad del dato negativo consiste en la eliminación automática de la información negativa del historial crediticio una vez se cumplen los tiempos definidos por la Ley 1266 de 2008. 
 
Esto garantiza que las personas no queden marcadas indefinidamente por una dificultad económica del pasado y puedan reconstruir su vida financiera. 
 

¿Cuándo aplica la caducidad? 

Los tiempos dependen de si la deuda fue pagada o no. 
 
1. Cuando la deuda ya fue pagada  
El reporte negativo permanecerá: 
• Por el doble del tiempo que duró la mora, contado desde la fecha de pago total de la obligación. 
• Con un máximo de 4 años después del último pago. 

 Ejemplo: 

Si estuviste en mora durante 1 año, el reporte permanecerá máximo 2 años después de pagar.  
 
2. Cuando la deuda no fue pagada 
Si la obligación nunca se canceló, la información negativa puede permanecer hasta: 
• 8 años desde el primer reporte de mora 
 Después de ese tiempo, el dato debe eliminarse. 

¿Qué derechos te otorga la caducidad? 

La caducidad del dato negativo permite: 
• Eliminar información negativa del historial crediticio cuando se cumplen los plazos legales. 
• Proteger tus derechos como titular de la información. 
• Dar una segunda oportunidad financiera a quien ha tenido dificultades económicas. 
 
En otras palabras, el sistema reconoce que las personas pueden mejorar su comportamiento financiero con el tiempo. 

¿Qué hacer si tu reporte ya caducó? 

Si consideras que el tiempo legal ya se cumplió, puedes: 
1. Presentar un reclamo formal ante la central de riesgo. 
2. Solicitar la eliminación del reporte negativo. 
3. Verificar posteriormente que la información haya sido retirada. 

En conclusión 

La ley colombiana establece plazos claros para la eliminación de los datos negativos, permitiendo que las personas puedan recuperar su acceso al crédito y continuar construyendo su historial financiero. 
 
Conocer tus derechos es el primer paso para tomar el control de tu información y avanzar hacia nuevas oportunidades.